QI Tech, startup brasileña especializada en infraestructura para servicios financieros, está transformando el mercado del crédito digital con su solución QI Fatura. El producto permite que las empresas asociadas ofrezcan a sus clientes una funcionalidad similar a la de una tarjeta de crédito, pero sin necesidad de emitir una tarjeta física.
Con QI Fatura, las empresas pueden permitir que sus clientes realicen pagos en cuotas vía Pix directamente desde sus propias aplicaciones, sin necesidad de utilizar una aplicación bancaria tradicional. El proceso es sencillo: el cliente realiza un pago mediante Pix y selecciona la opción de pago en cuotas.
Aunque el cliente pague en cuotas, el comercio recibe el valor total de la compra de forma inmediata. La empresa asociada administra las cuotas mediante un proceso similar al de los pagos con tarjeta de crédito, pero sin los costos relacionados con la emisión y el envío de tarjetas físicas. Además, la solución ofrece una experiencia de usuario integrada y fortalece la fidelización de los clientes dentro del ecosistema de la empresa.
QI Fatura funciona de manera similar a una tarjeta de crédito, ofreciendo a los usuarios un límite preaprobado para compras en cuotas. El límite se ajusta a partir de un análisis crediticio realizado por la empresa que adopta la solución.
Para las empresas, QI Fatura no solo crea una nueva fuente de ingresos mediante un servicio financiero innovador, sino que también reduce los costos operativos frente a las tarjetas de crédito tradicionales, al mismo tiempo que ofrece a los clientes una experiencia completa e integrada.
La seguridad y la eficiencia de las transacciones vía Pix son elementos centrales de QI Fatura. QI Tech utiliza una tecnología propia de prevención del fraude en Pix que valida rigurosamente la identidad del destinatario, garantizando que los fondos sean enviados correctamente. Esta tecnología supervisa y analiza las transacciones en tiempo real, previniendo actividades sospechosas y protegiendo tanto a las empresas como a sus clientes.
Los límites de crédito y las tasas de interés son definidos por la empresa asociada, que puede utilizar el sistema de análisis crediticio de QI Tech para ajustar los importes disponibles para cada cliente. Este motor de crédito permite administrar y ejecutar reglas crediticias de manera centralizada y automatizada, integrando información de fuentes externas, como agencias de información crediticia y Open Finance, para reducir los riesgos de impago y fraude.
Cuando el cliente elige pagar en cuotas, QI Tech, autorizada como Sociedad de Crédito Directo (Sociedade de Crédito Direto — SCD), emite una Cédula de Crédito Bancario (Cédula de Crédito Bancário — CCB) y paga al comercio el valor total de la compra vía Pix. La CCB, que representa el derecho a recibir los pagos en cuotas, es adquirida por un Fondo de Inversión en Derechos de Crédito (FIDC) administrado por QI CTVM, la corredora de valores de QI Tech.
Según explicó Gianluca Malta, socio de QI DTVM, “QI Tech paga al comercio el valor total de la compra vía Pix, mientras que el cliente abona las cuotas a la empresa asociada mediante boletos bancarios o facturas mensuales dentro de la propia aplicación.”
Los recursos del FIDC proceden de la propia empresa asociada, que invierte capital en el fondo. A su vez, el FIDC recibe los pagos de los clientes y remunera a la empresa asociada, garantizando una gestión eficiente del crédito concedido.